Un contrat d’assurance auto au tiers ne couvre pas systématiquement les dommages causés aux vitrages du véhicule. Pourtant, certains assureurs intègrent une garantie bris de glace dans des formules intermédiaires, parfois désignées comme « tiers étendu » ou « tiers plus ». Cette option, loin d’être automatique, dépend du niveau de protection souscrit et des conditions spécifiques à chaque compagnie.
Les modalités d’indemnisation varient selon les assureurs : franchise, plafonds de remboursement et formalités de déclaration s’appliquent. Les automobilistes ignorent souvent l’étendue réelle de leur couverture jusqu’à la survenue d’un sinistre.
Assurance au tiers et bris de glace : ce qu’il faut vraiment savoir
En France, l’assurance auto ne relève pas du choix mais de l’obligation. Qu’on roule en citadine fatiguée ou en sportive bichonnée, il faut au moins la responsabilité civile, aussi appelée assurance au tiers. Cette garantie joue pour les dommages causés à autrui, pas pour ceux que subit votre propre voiture. Et c’est là que le bât blesse : la garantie bris de glace n’est pas comprise d’office dans cette formule de base.
La confusion reste tenace. Beaucoup s’imaginent à tort que la réparation d’un pare-brise fissuré ou d’une vitre latérale cassée est systématiquement couverte, quelle que soit l’option. En réalité, seule une assurance tous risques ou une formule intermédiaire dite « tiers étendu » propose souvent la fameuse garantie bris de glace. Selon les compagnies, cette protection s’ajoute à la carte ou s’inscrit dans des offres plus complètes.
Voici les éléments généralement couverts par la garantie bris de glace :
- le pare-brise
- les vitres latérales
- la lunette arrière
- parfois le toit ouvrant ou panoramique, les rétroviseurs et les optiques de phares
Les feux arrière, clignotants ou pièces plastiques restent en général sur la touche.
Autrement dit, cette garantie évite bien des frais inattendus. Avant de rouler sereinement, prenez le temps de vérifier ce que couvre vraiment votre contrat d’assurance auto. Un simple éclat sur le pare-brise peut vite se transformer en casse-tête si la clause adéquate fait défaut.
La garantie bris de glace est-elle incluse dans l’assurance au tiers ?
La question revient sans cesse lors d’un rendez-vous en agence ou d’une simulation sur Internet : la garantie bris de glace accompagne-t-elle l’assurance au tiers ? La réponse est limpide. Le contrat assurance auto au tiers, soit le strict minimum exigé, ne protège que les tiers, via la responsabilité civile. Les dégâts sur vos propres vitres, pare-brise ou lunette arrière restent à votre charge, sauf ajout spécifique.
Pour voir son bris glace pris en charge, il faut une extension de garantie. La plupart des assureurs la proposent, intégrée dans une assurance intermédiaire ou une assurance tous risques. Mais le périmètre varie : parfois seuls certains éléments sont couverts. Voici comment se répartissent généralement les protections :
- Le pare-brise et les vitres latérales : toujours concernés.
- La lunette arrière : très souvent incluse.
- Le toit ouvrant, les rétroviseurs, les optiques : variables selon le contrat.
- Les feux arrière, clignotants, plastiques : rarement couverts.
Impossible donc de compter sur une prise en charge automatique. Avant toute chose, examinez votre contrat assurance : sans l’option adéquate, le moindre impact sur le pare-brise restera à votre charge, facture comprise.
Procédure d’indemnisation en cas de bris de glace : étapes et conseils pratiques
Un bris de glace ne laisse pas de place à l’improvisation. Il faut agir vite, et dans le bon ordre. Premier réflexe : déclarer le sinistre à l’assureur, dans les cinq jours ouvrés. Plusieurs moyens existent : appel téléphonique, espace client en ligne ou courrier recommandé. Détaillez le type d’impact, la date, les circonstances. Joignez des photos : ce geste simple accélère le dossier.
Certains contrats exigent un passage en garage agréé. Si c’est le cas, ne tardez pas à prendre rendez-vous. Le professionnel procède à la réparation ou au remplacement du vitrage selon les dégâts. Votre indemnisation dépend des modalités du contrat : parfois la réparation est intégralement remboursée, parfois une partie reste à votre charge sous forme de franchise bris de glace. Ce montant varie largement selon les assureurs et les options souscrites.
Un point rassurant : un bris de glace isolé n’impacte pas le bonus-malus. En revanche, une succession de sinistres peut peser lourd sur votre prime, voire inciter l’assureur à rompre le contrat. Avant toute intervention, réclamez un devis : il permet d’éviter les mauvaises surprises et de comparer, même dans un réseau agréé. Gardez en tête que seule la liste des éléments protégés dans votre contrat sera prise en compte pour le remboursement.
Choisir la bonne formule d’assurance auto selon ses besoins réels
Évaluer l’usage du véhicule et les risques réels
Pour ajuster son contrat au plus juste, commencez par examiner vos habitudes : stationnement en voirie, trajets quotidiens sur autoroute, circulation urbaine… Chaque situation présente ses propres dangers : projection de caillou sur le pare-brise, tentative d’effraction, vandalisme ou même intempéries. Plus un véhicule est exposé, plus la garantie bris de glace prend tout son sens.
Comparatif des principales formules
Voici les grandes lignes des formules du marché :
- Assurance au tiers : limite la couverture à la responsabilité civile. Le bris de glace reste exclu, sauf ajout spécifique.
- Assurance intermédiaire : propose souvent la garantie bris de glace, parfois couplée au vol ou à l’incendie. Attention toutefois : tous les vitrages ne sont pas systématiquement inclus, relisez bien le contrat.
- Assurance tous risques : englobe la quasi-totalité des sinistres, du bris de glace au vandalisme, en passant par les catastrophes naturelles et les accidents.
Votre choix dépend de la valeur du véhicule, de son âge, de son exposition au risque, mais aussi de votre budget. Un véhicule récent ou haut de gamme justifie souvent une formule tous risques. Pour une voiture plus ancienne, une formule au tiers, complétée au besoin par la garantie bris de glace, peut suffire. Interrogez systématiquement l’assureur sur les éléments protégés : pare-brise, vitres latérales, lunette arrière, toit panoramique, voire rétroviseurs ou optiques, car chaque compagnie conserve ses propres règles et exclusions.
À la première fissure sur le pare-brise, tout se joue sur une option parfois oubliée. Mieux vaut décortiquer son contrat que s’en remettre au hasard : le vrai confort, c’est de rouler l’esprit libre derrière une vitre intacte.
